Финансовая грамотность: статьи

В России действуют несколько видов льготных ипотечных программ, предназначенных для разных категорий граждан. Один заёмщик может соответствовать условиям одной или нескольких программ или не подходить ни под какую. 

Сегодня разберёмся, кто может оформить льготную ипотеку в 2022 г., и что для этого нужно.

 Какие ипотечные программы существуют

Все виды ипотеки с господдержкой делятся на несколько групп:

• федеральные;

• региональные;

• федеральные с софинансированием.

Категории заёмщиков, для которых предназначены льготные программы:

• IT-специалисты;

• семьи с детьми;

• ветераны боевых действий;

• государственные и муниципальные служащие;

• вынужденные переселенцы;

• жители Крайнего Севера;

• жители сельской местности;

• добровольные переселенцы в РФ;

• медицинские работники;

• медицинские работники в сельской местности;

• молодые специалисты и отдельно — МС в сельской местности;

• молодые семьи;

• одинокие родители;

• уникальные специалисты и др.

Это не полный перечень категорий. Предложения по всем видам ипотеки с господдержкой можно посмотреть, например, на таком аггрегаторе, как на Выберу.ру. Там можно узнать, какие виды ипотеки с господдержкой доступны в вашем регионе, посмотреть все выгодные предложения и подать онлайн-заявку. Также подать заявку можно непосредственно в офисе банка. И третий способ – непосредственно у застройщика при выборе квартиры. Если в рамках одной программы есть несколько выгодных предложений, то стоит выбрать банк, занимающий высокую позицию в рейтинге, или тот, где вы обслуживаетесь. Ниже приведу несколько самых популярных программ льготной ипотеки.

Для IT-специалистов

Лица, занятые в отрасли IT, могут получить ипотечный кредит по ставке от 5% годовых. Основные условия:

• минимальный первый взнос — 15% от стоимости недвижимости;

• возможность использовать материнский капитал — есть;

• максимальная сумма: 9 млн — для регионов с численностью населения менее 1 млн чел., 18 млн — для регионов с численностью населения более 1 млн чел.;

• вид объекта (только первичный рынок) — готовая квартира, готовый дом, участок под ИЖС, квартира в строящемся доме.

Требования к заёмщику:

• возраст — от 22 до 44 лет;

• доход — от 100 тыс. в мес. — для городов с населением до 1 млн чел., от 150 тыс. — для городов с населением от 1 млн чел.;

• место работы — аккредитованная IT-компания.

Если заёмщик оформит субсидированную ипотеку и после этого уволится из аккредитованной IT-компании, процентная ставка увеличится на несколько пунктов.

Льготная ипотека

Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости на первичном рынке. Условия кредитования:

• ставка — 7% годовых на весь срок действия договора;

• первоначальный взнос — от 15%, можно использовать средства маткапитала;

• лимит — до 12 млн для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, 6 млн — для жителей остальных регионов.

Что можно купить:

• готовое жильё от застройщика;

• квартиру в строящемся доме;

• земельный участок под строительство.

Также доступно оформление ипотечного кредита на строительство дома своими силами или по договору подряда. Программа доступна гражданам РФ в возрасте от 18 лет.

Сельская ипотека

Льготная сельская ипотека выдаётся на покупку объекта, расположенного на территории:

• города с населением до 40 тыс. человек, кроме городов МО и ЛО;

• посёлка городского типа;

• рабочего посёлка;

• сельского поселения.

Условия программы:

• срок ипотечного кредитования — до 25 лет;

• процентная ставка — от 0,1 до 3% годовых;

• максимальная сумма — 3 млн руб., а для ЯНАО, ДФО и ЛО — 5 млн руб.;

• первоначальный взнос — от 10%, при этом можно использовать средства, выделяемые в рамках других программ господдержки.

Если ипотека выдана на строительство, в течение 24 месяцев нужно построить дом и получить право собственности, иначе процентная ставка будет повышена.

Семейная ипотека

Семейная ипотека выдаётся на покупку / строительство жилья или на рефинансирование ранее оформленного ипотечного кредита. Основное условие — в семье должны быть дети, рождённые или усыновлённые после 2018 года.

Условия программы:

• процентная ставка — до 6% годовых, для жителей ДВ — до 5% годовых;

• срок ипотечного договора — до 30 лет;

• первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости объекта;

• максимальная сумма: 30 млн руб. — для жителей Москвы, СПб, МО, ЛО, 15 млн руб. — для жителей остальных регионов;

• сумма на льготных условиях — до 12 млн руб. для жителей Москвы, СПб, МО, ЛО и до 6 млн руб. — для остальных регионов.

Перед подачей заявки изучите условия всех программ. По некоторым видам льготной ипотеки процентные ставки отличаются в разных банках. Кроме того, кредитные организации могут предъявлять дополнительные требования к заёмщикам.

Фото: сайт ru.freepik.com/