Экономика

Самое популярное из того, что волнует сейчас нас с вами. Ваши вопросы – мои ответы. Уточнить ответ можно в комментариях, а задать свой вопрос по-прежнему здесь.

Итак, вопросы и ответы.

- Влияет ли доллар на рост цен на продукты?

Доллар сейчас растёт по отношению к мировым валютам, но нас интересует падение рубля по отношению к доллару. Ответ: влияет. Неизменная цена импортируемого товара в долларах при девальвации рубля, то есть его падении, растет.

- Цена на нефть падает, а на бензин растет. Почему?

Падение цены нефти – это снижение выручки российских экспортером нефтепродуктов. Рост цен на бензин на внутреннем рынке позволяет несколько компенсировать это снижение. Помимо этого, цена на бензин связана с курсом рубля. Кредиты, взятые экспортерами за рубежом в валюте нужно возвращать. При девальвации рубля их требуется больше, чтобы обменять на валюту. Источник – рост цен на бензин на внутреннем рынке.

- До какого значения будет падать рубль?

Падение рубля будет определяться, во-первых, динамикой цен на нефть, во-вторых, началом массовых дефолтов компаний (то есть невозможностью платить (возвращать) по своим долгам). Существуют разные прогнозы и мнения, что рубль являлся переоцененным, и сейчас движется к равновесному состоянию. При этом указывается на диапазон 55-65 рублей за доллар в его равновесном состоянии.

- Стоит ли в конце года вступать в ипотеку?

Если жилье жизненно необходимо, то да. Если имеете стабильный заработок не ниже среднего по экономике и уверены в перспективах, то да. Если хотите сэкономить на процентной ставке (в следующем году они вырастут), то да. Если выбирать между сейчас либо через 3/6-9 месяцев, то лучше сейчас. Теперь принципиально: да или нет. Если покупку можно отложить либо в случае, когда «если», перечисленные выше, к Вам не относятся, то лучше отказаться от оформления ипотеки.

- Какова предельная сумма страхования вкладов физических лиц?

До 700 000 рублей в одном банке государство гарантирует вернуть, например, при отзыве лицензии у банка через механизм страхования – Агентство по страхованию вкладов.

- Пугает рост доллара. Что делать?

Не поддаваться панике. Не переводить ВСЕ сбережения в валюту. По возможности распределить свои сбережения в соотношении 50/50 – валюта и рубли, сокращать потребление, возможно, изменять его структуру, не брать кредитов, если есть возможность, осуществить досрочное погашение имеющихся. Не стоит участвовать в различных спекуляциях, играть на курсе валют. Если Вы планировали осуществить покупки товаров длительного пользования (импортных), это можно делать уже сейчас. Рублевые вклады лучше выбирать с ежемесячным начислением процентов, чтобы имелась возможность их снимать для осуществления расходов.

- Кто входит в требование кредитора второй очереди?

К требованиям кредитора второй очереди относятся обязательства по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору. Подробности можно прочитать здесь.

- Может ли обесцениться материнский капитал в связи с падением рубля?

В номинальном выражении материнский капитал не снизится. Более того: в 2015 году запланирована индексация на 5,5%. Но как любой рублевый актив при его падении происходит обесценение. Поэтому, используя, например, материнский капитал при покупке квартиры при прочих равных условиях из-за роста цен на жилье Вам придется сделать больше первоначальный взнос либо взять увеличенную сумму ипотечного кредита. А это дополнительная нагрузка.

- Если рубль упадет, то что будет с кредитом?

С падением рубля платеж по кредиту также будет обесцениваться, но вместе с ним и Ваши доходы (реальная заработная плата). Инфляция – это основной фактор. Поэтому реальной выгоды для себя можно и не почувствовать. Возможен вариант истребования банком кредита досрочно (смотрите кредитный договор) либо вариант увеличения процентной ставки по нему. Поэтому весь эффект падения рубля будет сведен кнулю.

- Что значит плавающий рубль?

Это значит, что Банк России не вмешивается как субъект валютного рынка в процесс установления курса: не покупает и не продает валюту. Курс устанавливается под воздействием только с проса и предложения. Есть исключение: при форс-мажорных ситуациях все-таки ЦБ РФ может вмешаться.

- Почему происходит повышение цен на недвижимость с ростом доллара?

Корректнее говорить «с падением рубля», а не ростом доллара. Граждане, боясь обесценивания своих сбережений, изымают рублевые вклады и приобретают недвижимость: быстро, без ипотеки, долго не раздумывая. Спрос растет, растет и цена. Второй фактор: рост издержек застройщика в расчете на 1 кв.м. жилья как субъекта бизнеса при девальвации. В итоге рост закладывается в цену «метра».

- Если рубль обесценится, реально ли будет купить недвижимость?

Сейчас мы видим ситуацию, когда с падением рубля стоимость недвижимости растет очень быстро (в т.ч. по причине растущего спроса как способ «убежать» от рублей). Но этот спрос конечен. Платежеспособность граждан ограничена. Поэтому возможна стабилизация и корректировка цен на недвижимость. Но при обесценении рубля платежеспособность падает. Ситуация, когда при обесцененном рубле можно будет приобрести недвижимость за «копейки» исключена. Это связано с тем, что нужно брать в расчет не абстрактно падающий рубль, а именно платежеспособность и платежеспособный спрос, достаточный для приобретения недвижимость. Важно именно это соотношение.

- Если рубль падает, то проще отдать кредит. Это так?

Сохранение номинального значения платежа по кредиту при падении рубля, конечно, означает снижение платежа в реальном выражении. Но параллельно падает и покупательная способность заработной платы, увеличивается инфляция. Поэтому кредит отдать проще не становится.

- Стоит ли вкладывать рубли в недвижимость сейчас?

Здесь двоякая ситуация. Если планируется вложиться с помощью ипотеки, то лучше сейчас, так как ставки будут расти. Если наличными, то нужно искать интересные предложения без завышенных цен. Хотя они растут сейчас по 2 раза в месяц, включая новостройки. Если решили вкладывать средства в недвижимость, учитывайте, что самые главный, в некоторых случаях единственный плюс (если, конечно, это жилье не единственное, для проживания) – это Ваше спокойствие. Что касается дохода, то на вкладах в государственных банках можно будет заработать и больше. Особенно учитывая тот факт, что арендная плата будет падать по причине кризиса, налоги – расти, как и расходы по содержанию купленного объекта недвижимости. Не исключена стабилизация цен. Правда неясно, какой при этом будет рубль.

- В чем суть страхования вкладов государством?

Суть в том, что в 2003 году был создан специальный фонд при агентстве по страхованию вкладов. Каждый банк, входящий в систему страхования вкладов физических лиц, осуществляет туда страховые взносы. Фонд их аккумулирует и в случае, например, отзыва лицензии у любого банка из этой системы средства в размере до 700 000 рублей в одном банке (либо эквивалент в валюте ) выплачиваются вкладчику.

- Имеет ли смысл открывать ОМС?

Если сбережения планируются осуществлять на долгий период – от 5 лет и более, то я бы выбрал приобретения инвестиционной монеты либо слитка, но не бумажного золота, то есть ОМС. Учитывайте, что вклады ОМС не застрахованы в рамках системы страхования вкладов (см. предыдущий вопрос)

- В чем заключается зависимость цен на недвижимость от курса доллара?

Здесь зависимость немного иного плана. Есть 2 фактора. Первый: с падением рубля, инфляционными ожиданиями (то есть когда граждане начинают усиленно тратить деньги, ожидая скачка инфляции) увеличивается спрос на недвижимость, вплоть до того, что закрываются банковские вклады и покупается квартира. Соответственно, при росте спроса растут и цены. Второй фактор имеет отношение к строящимся объектам, первичному рынку недвижимости. И связан он с ростом издержек застройщиков, обусловленных падающим рублем.

- Как быть, если есть кредит в долларах?

Если доходы в рублях, то желательно его погасить досрочно, если есть возможность, либо рефинансировать (то есть перекредитоваться в другом банке). Если доходы в валюте, то рисков меньше. Но тогда нужно смотреть, что за банк: его устойчивость, попал ли он под санкции, испытывает ли он дефицит ликвидности и т.д. Желательно в любом случае погасить кредит досрочного.

- Когда приступает к работе агентство по страхованию вкладов?

Если речь идет о выплате возмещения по вкладу, то Агентство по страхованию вкладов приступает делает это не ранее чем через 14 дней после наступления страхового случая (например, отзыв лицензии) и в течение 3-х дней после предоставления в АСВ всех необходимых документов.

- Можно ли не боясь брать кредит в связи с ростом доллара?

В настоящее время желательно не брать кредитов. Есть некоторые исключения, например, ипотека, если есть острая необходимость в жилье. Надежды на то, что платеж по кредиту обесценится необоснованны. Если стабильный заработок, и Вы знаете перспективы – можно оформлять.

- Материнский капитал сгорит, если упадет рубль?

В понимании «исчезнет» материнский капитал не сгорит. То есть обязательство перед держателем сертификата останется. Может произойти его обесценение при падении рубля.Подробности в ответе выше.

Развернутые ответы не некоторые часто задаваемые вопросы, касающиеся падения рубля я дал в статье «FAQ по падающему рублю».

Мы в социальных сетях:

Facebook: https://www.facebook.com/finikme

Вконтакте: https://vk.com/finikme

Подписывайтесь!