Финансовая грамотность: статьи

Ситуация, к сожалению распространенная. Происходит это из-за того, что где-то, как-то и кому-то удается оформить по ксерокопии паспорта, что в принципе исключено, если, конечно, все нормы законодательства и внутренние инструкции этого недобросовестного банка не нарушаются. А уж если ни были нарушены, то Вы имеете полное право на восстановление своих нарушенных прав.

Кроме того, известным о том, что на Вас оформили кредит, становится только после того, что из банка Вам звонят с сообщением о том, что возникла просроченная задолженность, ее надо погасить. Как правило, к этому времени кредитная история испорчена. Из всего это следует то, что Вам, во-первых, необходимо обеспечить отсутствие обязанности выплачивать долг, проценты, пени и другие сборы. Во-вторых, Вам необходимо добиться от банка исправления Вашей кредитной истории. Второй пункт дается всегда с трудом, но именно это очень важно, так как в последующем в случае, если Вам понадобится оформлять кредит, а кредитная история испорчена, не каждый банк (таких меньшинство) будет уточнять, по каким причинам возникла просроченная задолженность, запрашивать документы, разбираться в проблеме. Самый распространенный вариант – это отказ по кредитной истории и всё.

Здесь я не буду рассматривать процедуру взаимодействия с правоохранительными органами, которую целесообразно вести параллельно с общением с банком. Но могу сказать, что обращение в органы внутренних дел и работа с ними может затянуться надолго, кроме того, сотрудники не всегда охотно берутся за дело, считая его бесперспективным. ОВД должно обеспечить поиск виновного сотрудника в том, что на Ваше имя оформили кредит. Ну, а Вам много важнее ликвидировать отрицательные последствия. Возможно, и это более вероятно, если Вы правильно будете вести себя с банком, то исход процесса будет удачным. Итак, какие мероприятия нужно обязательно провести.

• Вы обращаетесь в банк с заявлением предоставить копии и оригиналы (для ознакомления), связанные с якобы предоставлением Вам кредита: заявление, анкету, пакет документов, кредитный договор, расписку в получении карты и т.д. В зависимости от конкретного кредитного продукта перечень документов может варьироваться. Но если к Вам предъявляют требования погасить долг, то есть кредитный продукт, услуга, которой Вы якобы воспользовались и Вы имеете право обладать всей полнотой информации на этот счет. Заявление должны принять, зарегистрировать сделать на Вашей копии отметку о принятии и сообщить регистрационный номер. В заявлении прошу указать срок, в течение которого Вы просите предоставить Вам документы. Если срок не выдерживается, пишете второе заявление по той же схеме.

• Получив все эти документы, необходимо написать письменную претензию, где подробнейшим образом Вы указываете, кто, когда и зачем Вам позвонил, в чем заключается суть требований к Вам. Также Вы излагаете свою позицию и указанием подтверждений: прикладываете все документы, которые Вы запросили по заявлению. Если Вы отсутствовали в день заполнения в городе (если такое случилось) прикладываете документы, подтверждающие этот факт. Также Вы регистрируете претензию и делаете копию себе. В претензии нужно обязательно указать Ваши требования – отказ от погашения задолженности и требование исправить кредитную историю в БКИ (бюро кредитных историй). Также к претензии необходимо приложить результат Вашего обращения в БКИ, где указано, по какому кредиту, на какую сумму, когда полученному у Вас имеется просроченная задолженность. И в претензии необходимо апеллировать к тому, чтобы данный случай формирования отрицательной кредитной истории был устранен.

• Если в течение времени, отведенного на рассмотрение претензии (как правило, это 14 календарных дней), нужно обратиться в тот же банк, но на уровень выше. Здесь требуется пояснение. Дело в том, такие вопросы, как списание долга, исправление кредитной истории, не решаются на местном уровне в регионе, по все вопросам крупный федеральный банк обращается к своему головному отдельному (пример: в Южном федеральном округе это Краснодар, реже Ростов-на-Дону). Точный адрес и название (номер) филиала можете узнать в самом банке. Вы обращаетесь с письменной претензией туда, ссылаясь на предыдущее обращение и ответ на него. И в случае, если вторая претензия не возымеет действия, необходимо обращаться в Москву в Центральный офис по той же схеме со всеми сопутствующими документами. Зачем обращаться на уровень выше до суда. Все дело в том, что для того, чтобы замять возможный конфликт на местном уровне руководство филиала может не заниматься вопросом вообще. Ведь конфликт – это ответственность не только сотрудника, которого еще надо найти (по чьей вине это произошло), но и ответственность руководителя. Если Вы обращаетесь в Центральный офис, все становится известным, и просто там спустить на тормозах не получится историю. Кроме того, все понимают, что ситуация может получить огласку, поэтому вполне возможно, что банк, для того, чтобы избежать развития конфликта погасит задолженность, все пени и исправит Вашу кредитную историю.

• Ответ от банка по этой претензии в Центральный офис должен быть получен Вами в письменном виде и приложением документов, подтверждающих наличие всяких обязательств перед банком, а также выписку из БКИ, где указано, что отрицательная кредитная история по взятому якобы Вами кредиту отсутствует. Все эти документы будут подтверждением того, что конфликт исчерпан. Если что-то из перечисленного выше отсутствует, необходимо запрашивать документы (опять же в письменной виде уже общаясь с Центральным офисом банка), подтверждающие, что претензия удовлетворена банком.

• Ну и если, банк отказывается удовлетворить претензию, ссылаясь, например на то, что подпись сделана на заявлении, кредитном договоре Вами, то следует обращаться с иском в суд. Тут Вам понадобятся все документы, которые Вы предусмотрительно собирали в процессе общения с подразделениями банка. А уже суд может назначить почерковедческую экспертизу и проводить иные мероприятия, обеспечивающие выяснение всех обстоятельств дела.

Нужно понимать, что ситуация, когда на Ваше имя оформили кредит, имеет нескольких виновных. Если, например, паспорт был Вами утерян, и кто-то оформил на Вас кредит по нему, то ОВД должны будут приступить к поиску этого человека. А вторая виновна сторона – это банк, который допустил получение кредита по подложным документам без надлежащей проверки. И это нормально, что Вы можете вести общение параллельно и с банком, и с ОВД. А если Вы паспорт не теряли, а просто в каком-либо учреждении по необходимости оставляли копию своего паспорта, и он позже попал к сотруднику банка, то вина банка более чем очевидна. В этом случае, положительный исход будет напрямую определяться тем, как идет взаимодействие с банком. Могу сказать, что самым распространенным случаем, когда на Ваше имя кто-то получает кредит – это оформление товарных кредитов в магазинах, где сама работа сотрудника банка менее поддаётся контролю, весь кредитный процесс максимально упрощен как с точки зрения проверки заемщика, так и с точки зрения документооборота. 

Фото:fincult.info