Финансовая грамотность: Вопросы и ответы

Хрипунов Антон 05.05.2016 11:47

я не эксперт, однако я бы на Вашем месте пошел в банк и попробовал договориться на реструктуризацию. Многие банки идут навстречу, если сообщить о том, что кредит становится тяжелой ношей

Елена Смирнова 05.05.2016 15:13

банк отказал в реструктуризации

Алексей Захаров 06.05.2016 00:31

На каком основании банк отказал в реструктуризации?

Очень хорошо, что Вы не допускали просрочек. В таком случае основные действия должны быть направлены на то, чтобы их не допустить. Тут всё зависит от банка. Есть банки, которые готовы идти на индивидуальные условия, а есть нет. Индивидуальные условия - это значит, что готовы рассматривать ситуацию каждого клиента в отдельности с его собственными обстоятельствами.

Самое главное правило - держать банк в курсе дел. То есть если снизились доходы, можно известить об этом банк, получить справку о доходах, где это отражено, написать заявление на рассмотрение Вашей ситуации. Помните, что банк не заинтересован в возникновении просроченной задолженности.

Еще вариант - рефинансировать, то есть получить новый для погашения старого. Но программа должна называться именно "рефинансирование". Крайне нежелательно оформлять просто новый кредит, чтобы погасить старый. А вот рефинансирование позволяет закрыть предыдущий полностью. Но тут надо смотреть, чтобы это было выгодно с точки зрения процентов: ставка должная быть меньше по новому кредиту. Рефинансирование, кстати, возможно, как в том банке, где Вы получили кредит (который сложно выплачивать), так и в любом другом, где есть такая программа.

Еще один момент: если всё-таки просроченная задолженность возникла, вносите хотя какую-то сумму, не допускайте ситуации, когда пришел день платежа, а Вы не внесли ничего.

Если рассматривать Ваши два кредита, начинайте погашать более дорогой кредит (если возможно или когда появится такая возможность - ускоренными темпами).

Теперь про кредит со страховкой: внимательно изучите страховые случае. Есть ли там риски "потеря дохода" или "сокращение дохода". Если да, то можно считать, что страховой случай наступил. В таком случае, опять же, собирайте документы с работы, что доходы снизились (если это удается подтвердить) (работодатель не дает 2НДФЛ? Просите справку по форме банка) и направляйте в страховую компанию. Возможно, если сраховой случай будет признан, то страховая компания будет выплачивать часть долга/процентов в течение определенного периода.

Обратитесь в банк с цель взять кредитные каникулы, либо чтобы Ва было разрешено выплачивать часть долга/только проценты без возникновения просрочки. За это выигранное время можно стараться найти новую работу/подработку. Если у Вас поулчилось сэкономить, откладывайте сумму на будущее. Ее можно будет использовать в какой-нибудь из месяцев для очередного платежа по кредиту.

Судя по тому, что кредиты у Вас от 2013 года, более половины срока уже прошло, так что основную часть процентов Вы уже выплатили, и скорость выплаты долга будет только расти. При возможности чтобы было легче погашать, вносите досрочно (при возможности) с уменьшением размера платежа, а не срока кредита.

Основные действия в Вашей ситуации я рассматривал подробно в статье http://finik.me/post/216/

Елена Смирнова 06.05.2016 09:19

Брала кредит как физ. лицо, а на данный момен у меня ИП, мне сейчас нужно оформить авто кредит на коммерчекий транспорт мне отказывают из за нагрузки, а техника нужна для работы, может объявить банкротом себя?