Финансовая грамотность: Вопросы и ответы

Алексей Захаров 23.09.2014 16:15

Ещё некоторое время назад неоспоримо выгодным считались вложения с недвижимость. Сейчас, под влиянием нескольких факторов, о которых я упомяну ниже, существуют и более интересные альтернативы, а первоначальный тезис можно поставить и под сомнение. На самом деле, многие просто путали, выгодность вложения в недвижимость и надежностью такого вида инвестиций, подменяя одно другим: называли выгодой то, что являлось надежным вложением. 

Хотя, если посмотреть статистику, цены на недвижимость продолжали и продолжают расти, что делает и сейчас инвестиции в недвижимость выгодным мероприятием. Но обыватель, тем не менее, "инвестировал" в жилье не для того, чтобы зарабатывать или заработать, а чтобы сохранить деньги, не потеряв он различных экономических потрясений. 

Но здесь поставлен вопрос о выгоде от инвестиций, и поэтому он требует более внимательного рассмотрения. То есть мы предполагаем, что некий человек, имеющий, например, 2 млн. рублей, стоит перед выбором  - приобрести квартиру и сдавать ее в аренду (то есть иметь собственность в экономическом смысле, получая доход от ее владения, а не только в юридическом) либо открыть вклад в банке. Если говорить о вкладе, то стоит сосредоточить свое внимание на банках из ТОП-10, ТОП-15, в том числе и частных, где вклады застрахованы. Напомню, что в одном банке застрахованной считается сумма до 700 000 рублей, поэтому потребуется открыть несколько вкладов в разных банках. Те же, кто уверены в банке абсолютно, могут сделать это и в одном банке. На сегодня ставки по вкладам с учетом последнего роста лета-осени 2014 года превышают уровень официальной инфляции, увеличенный прогноз по которой установлен порядка 8%. А а начало осень уже было 7,6%. Ставки по депозитам же на суммы более 1 млн. предлагаются и в размере 9% и в размере 10-11%. Здесь всё просто: Вы выбрали банк и ваши расходы минимальны. Вам не нужно ничего отслеживать, что-то проверять и т.д. Выбрав ежемесячное начисление процентов, Вы будете иметь прибавку к своему доходу, и существенную - если ставка 10%, то это 16 тысяч рублей в месяц. Теперь посмотрим, как обстоит ситуация с недвижимостью. Здесь, предположим, Вы приобрели квартиру. В зависимости от ее состояния Вам потребуется сделать ремонт. Это расходы. Если Вы официально заключаете договор аренды, то Вам придется платить налоги на доходы. Это тоже расходы. Давно идут разговоры о введении налога на недвижимость. С 1 января 2015 года он вводится. Мы этом сайте подробно его рассматривали.

Ещё одна статья расходов - это реализация нововведения, когда собственники квартир будут делать взносы в специально созданный фонд для последующего капитального ремонта дома. В этой статье я подробно рассмотрел данный вопрос: http://finik.me/post/112/

Ну и риски того, что квартиранты нанесут ущерб имуществу, квартире также если не имеют прямое денежное выражение и их трудно оценить на первый взгляд, то потенциально это тоже доходы. Кроме того, стоит учитывать и необходимость периодически контролировать процесс сдачи жилья, например, вносить платежи за коммунальные услуги. А сами коммунальные услуги  - это тоже расходы.

Таким образом, статей расходов набирается прилично. Подсчитав чистый доход от сдачи квартиры в аренду, то есть с учетом различных удержаний, расходов, связанных с обслуживанием, можно сделать однозначный вывод о том, стоит ли вкладывать 2 млн. рублей в недвижимость. Но одно можно сказать точно. На перспективу стоит ожидать только увеличения нагрузки на собственника квартиры в виде различных налогов, сборов и платежей, так как до последнего времени государство не ставило перед собой такой задачи.

Я бы формулировку "лучше и проще" немного уточнил: если проще - то да, вклад стоит однозначно выбрать, если лучше, то смотря что под этим подразумевать. Если это означает "выгоднее", то здесь надо считать.