Финансовая грамотность: Вопросы и ответы

Алексей Захаров 09.11.2014 23:28

В текущих экономических условиях падение рубля - это серьезная проблема для банков. Предыдущие годы банки активно кредитовались в валюте на Западе. После введения санкций доступ к внешним рынкам стал ограничен. В этих условиях речь идет не о том, чтобы получить новый кредит (пусть даже и рефинансировать старый), а о том, чтобы просто вернуть уже взятые ранее. И делать это нужно в условиях падения прибыли, эффективности, роста просроченной задолженности. При усугублении описанных выше проблем, в частности, дефицита ликвидности (средств), банки могут перекладывать их на клиента. 

Возможными проблемами в случае, если есть кредит, а рубль падает, могут быть: если это потребительский кредит и в договоре прописано, что банк может изменить процентную ставку, предупредив за 30 (или более) календарных дней об этом, банк может воспользоваться этим правом. С ипотекой сложнее: там ставка, как правило, фиксированная.

Также в некоторых кредитных договорах прописано, что банк может потребовать досрочный возврат кредита. Посмотрите свой кредитный договор, там должно быть указано, какие основания для этого существуют в конкретном случае.

Тут правда следует понимать, что формально падение рубля, то есть его обесценение, приводит к тому, что реальная стоимость 6000 рублей ежемесячного платежа, например, снижается. А значит по логике, выплачивать этот кредит становится легче. Но это должно сопровождаться ростом доходов. Сейчас же наоборот, реальные доходы снижаются, а по причине высокой доли импорта, инфляция будет расти ускоренными темпами.

Всем, кто имеет кредиты, я бы рекомендовал внимательно ознакомиться в кредитным договором на предмет прав, которые банк оставляет себе. В особо сложных обстоятельствам невозможности выплаты кредита рекомендовал бы рассмотреть программы реструктуризации кредита (увеличить срок кредита при том же остатке долга) или рефинансировать кредит (взять кредит в другом по сниженной ставке на погашение предыдущего). Последнее подходит больше для ипотеки.