Антон, спасибо за актуальный вопрос.
Предположим, есть проблемный банк. Сейчас его судьба может решаться следующими путями.
1. Отзыв лицензии
2. Поиск инвесторов для того, чтобы банк купили
3. Санация.
При этом под термином "проблемный банк" скрываться может множество финансовых показателей, по которым можно сказать, что не всё хорошо. Но то, что именно будет предприниматься из этих трёх пунктов, судить по этим показателям можно не всегда.
Потому что основной фактор, что банк будет именно санирован, а не у него отозвана лицензия - это системная значимость банка. То есть уход банка может нарушить стабильность в банковской системе. Тогда отзыв лицензии нецелесообразен. Ну, и опять же, масштаб проблем. Что касается вариантов 2 или 3, то здесь также решается всё по согласованию с ЦБ.
Если, например, нашелся инвестор (банк, который за счет своих средств приобретает некоторую долю акция проблемного банка), то вполне возможен и вариант 2. В результате такой сделки все активы принадлежат другому банку, включая филиальную сеть, с которой инвестор (фактически, новый владелец банка) может распоряжаться по своему усмотрению. Ну, и сами услуги, их тарифы тоже.
Если инвестора нет, либо проблемы настолько велики, а сам банк при этом значим, то, скорее всего, он будет санирован. Чуть подробнее об этом.
В этой "операции" участвует ЦБ и АСВ (агентство по страхованию вкладов - фонд, откуда выплачивается до 1,4 млн. рублей вкладчикам банка, у которого отозвали лицензию)
Санация - это предоставление средств банку на то, чтобы улучшить свои финансовые показатели: пока капиталу, активам. Чтобы выполнить свои обязательства: перед кредиторами. Чтобы в целом оптимизировать работу: сократить лишних сотрудников, скорректировать филиальную сеть и т.д.
Итак, санация - это финансовые вливания в капитал банка. Источники: деньги АСВ. Вариант, наименее вероятный на сегодня, потому что фонд истощается за счет выплаты компенсация вкладчикам банков, у которых отозвали лицензию.
Другой источник: кредит от Центробанка. Сумма всегда обсуждается и согласовывается. Кредит выдается банку, который согласился или вызвался санировать, под минимальный процент на длительный срок. Теперь по бренду: он может быть как оставлен, так и ликвидирован. То есть если он ликвидируется, а сам филиал санируемого банка не закрывается, то он работает "под флагом" банка, который получил кредит от ЦБ на санация.
Может возникнуть вопрос: зачем нужны финансовые вливания? Дело в том, что банк ведет свою деятельность в рамках ограничений ЦБ (например, норматив достаточности капитала). Значения финансовый показателей не должны быть больше или меньше каких-либо значений. Если они отклоняются от них, банк становится проблемным. В итоге требуется санация.