Финансовая грамотность: статьи

И ещё несколько правил, которыми я завершаю цикл статей, посвященных тому, как выбраться из финансовой ловушки. Её смысл в том, что рост доступности финансовых услуг всегда опережает рост финансовой грамотности, что создаёт определенные риски. Важно соблюдать элементарную финансовую «гигиену». При всём многообразии нюансов, касающихся финансовых вопросов, есть набор правил, которые можно назвать универсальными. Их нужно знать и следовать им. От правил обращения с банковской картой до свода основных правил, принятых для финансового мира. В этой статье рассмотрим основные правила.

• Какой бы документ Вы ни подписывали, нужно внимательно читать его перед тем, как ставить свою подпись. Подписание означает, что Вы согласны с условиями, они Вам понятны, и Вы готовы их выполнять. Это относится к правилам по кредитной карте, страховому полису, кредитному договору, тарифам по кредитной карте и т.д. Мелкого шрифта уже практически не осталось, но вот обращать внимание на сноски, звездочки, оговорки, исключения очень важно;
• Задавайте вопросы. Не стесняйтесь уточнять у представителя компании непонятные вопросы. Менеджер может чего-то не знать. Значит, просите позвать старшего менеджера. Отложите подписание документа, пока Вам не разъяснят интересующий вопрос простым языком. Возможно, для этого потребуется ещё один визит в офис: ничего страшного;
• Не принимайте эмоциональных решений. Важно проанализировать и взвесить все «за» и «против». Эмоциональные решения – это те желания, которые заставляют Вас действовать быстро. Они обусловлены стремлением максимально быстро приблизиться к цели. И в данном случае такие поспешные решения играют против Вас. Вопросы, касающиеся финансов должны приниматься с «холодной» головой;
• Не сообщайте персональные данные никому, в т.ч. сотрудникам банка: пин-код (не пишите его на карте), одноразовые пароли, CVV-код и т.д. Сейчас уже практически все банки предупреждают об этом в СМС-сообщениях и push-уведомлениях. Опасность заключается в том, что нужно чётко понимать, какая информация является персональной (та, с помощью которой мошенники могут получить доступ к деньгам), а какая общедоступной;
• При входящих звонках нужно уметь идентифицировать собеседника, не теряться, когда речь заходит о деньгах. Тема особенно популярна сегодня. Необходимо четко понимать, с каких номеров, по каким вопросам могут Вам звонить. Просто задайте собеседнику вопрос: «представьтесь полностью - ФИО, должность, номер и адрес подразделения банка, с которого Вы звоните». Если здесь будут запинки – это повод призадуматься, а сотрудник ли банка Вам звонит. При малейших сомнениях говорите о том, что «проблему поняли» и связывайтесь сами с сотрудником банка – звоните своему персональному менеджеру либо по 8-800 на единый номер;
• Относитесь настороженно к акционным предложениям финансовых услуг. Внимательно читайте, при каких условиях выполняются параметры специального предложения. Конечно же, в большинстве случаев, Вы видите маркетинговые ставки, которые достижимы при выполнении ряда одновременных условий. Ознакомьтесь с условиями и ответьте себе на вопрос, реально ли их выполнение одновременно для Вас лично. Сейчас особенно это популярно применительно к банковским вкладам: максимальная ставка доступна при обороте по карте, некотором постоянном остатке и еще ряде других ограничений;
• Научитесь понимать условия и читать тарифы по банковским картам, страховым продуктам и т.д., банковским вкладам;
• Подводите финансовые итоги недели, месяца, года. Контролируйте расходы, всегда знайте, какой суммой средств Вы располагаете: на счете-копилке, вкладе, кошельке, банковской карте. Придерживайтесь правила, когда расходы меньше доходов. Разницу откладывайте. Живите по средствам;

Что касается отзывов о различных финансовых услугах, то я бы не советовал всерьёз на них рассчитывать при принятии важных решений. Связано это с тем, что у финансового продукта слишком много нюансов, и если в процессе использования какой-либо финансовой услуги какой-то из них не учесть, то можно понести убытки, недополучить доход. Но это совсем не говорит о том, что сам финансовый продукт неудобен. Возможно, это свидетельствует лишь о том, что он не подходит именно вам. Для другого потребителя исходя из его целей и задач он может стать вполне приемлемым. Помимо этого, отзывы, как правило, появляются отрицательной направленности, когда что-то не получилось, не устроило. Редко когда потребитель услуги делится положительным отзывом. Такова уж наша психология.

Не стоит рассчитывать на отзывы еще и потому, что создание положительного образа компании или услуги с их помощью – это сейчас целая индустрия. С правилами, секретами и ноу-хау. Можно, конечно, черпать отзывы на крупных ресурсах, посвященных банкам (например, Банки.ру). В основном, они негативные и описывают как раз те ситуации мисселинга либо баги, которые случаются всегда. О чем здесь нужно помнить? О том, что частные случаи на местах (в конкретных отделениях, у конкретных сотрудников), не всегда говорят о работе всей системы (например, банка). Скорее наоборот, именно у крупных структур будет больше возникать таких ситуаций. Помните об этом.

И, наконец, еще одно правило. Воспитывайте в себе такие качества, как терпение, самодисциплина, внимательность, чтобы не стать человеком, который хочет стать миллионером вчера. Необходимым условием для воспитания таких качеств является психологическая зрелость и устойчивость. А жадность ведёт к потере денег. Всегда. Многие наши достижения зависят от психологических установок и настроя. Если мы торопимся, старается опережать события, нетерпеливы, то это вызывает сбои в принятии логичных обдуманных решений, которые наносят финансовый ущерб. Но не так-то просто сказать себе самому, что с завтрашнего дня начнётся новая жизнь. Даже если это и так, нужно воспитывать в себе стойкость, которая должна заключаться в том, чтобы не свернуть с намеченного пути и не сдаться. Очень хороший пример, где важна психологическая устойчивость, значение которой многими недооценивается – это трейдинг. Конечно, не все могут и хотят стать трейдерами, но базис один и тот же - управление личными финансами. И здесь, чтобы дойти до цели, важно запастить временем и терпением. И конечно, знаниями.

Ознакомиться со всеми остальными правилами более подробно можно в этих статьях:

"О реалистичности финансовых целей"

"Финансовый эксперт, которому стоит доверять"

"Высокая доходность при инвестировании: обратная сторона медали"

"Финансовые услуги: независимая консультация vs.продажа"

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях и следите за обновлениями:

Вконтакте

Facebook

Фото: ferra.ru